Je beleggingen bijhouden op één plek

Beleggen begint bijna altijd klein en op één plek. Daarna komt er een tweede rekening bij omdat de kosten er lager zijn, een derde omdat je werkgever iets aanbiedt, en ergens onderweg een app waar wat crypto in staat. Op zichzelf is daar niets mis mee. Het probleem is dat je vermogen daarmee alleen nog bestaat als optelsom die niemand maakt.

Dat merk je pas als iemand de vraag stelt die er echt toe doet: hoeveel heb je nu, en hoeveel daarvan kan je morgen missen. Op die vraag kan je zonder overzicht alleen gokken, en gokken zit er bij vermogen net zo hard naast als bij vaste kosten. Meestal te hoog, omdat het spaargeld dubbel meetelt in je hoofd.

Een overzicht is pas nuttig als het een vraag beantwoordt. In de praktijk zijn het er drie, en meer heb je zelden nodig.

• Wat is het samen waard? Eén bedrag, alle partijen bij elkaar, inclusief het geld dat gewoon op je rekening staat. Dit is het cijfer dat je wil kunnen zeggen zonder na te denken.
• Hoeveel heb je er zelf in gestopt? Het verschil tussen die twee is je resultaat. Zonder dat tweede getal is een stijging betekenisloos: je weet niet of het rendement is of gewoon een storting van vorige maand.
• Hoe verhoudt het zich tot je cash? Wie alles belegd heeft en niets vrij, staat er bij de eerste kapotte wasmachine anders voor dan het cijfer suggereert.

Wat je bewust niet nodig hebt is een koers die elke seconde beweegt. Dagelijks meekijken verandert niets aan wat je bezit, en het verleidt tot handelen op ruis. Een overzicht dat één keer per dag klopt, is voldoende.

Er zijn er in de praktijk maar drie, en ze hebben elk een eerlijk nadeel.

• Per app kijken. Kost geen werk, maar er is geen totaal. Je vergelijkt appels met peren en het spaargeld valt buiten beeld.
• Een spreadsheet. Werkt uitstekend en je bent eigenaar van je cijfers, maar je typt koersen over. Na twee maanden doe je dat niet meer, en een spreadsheet met oude koersen is erger dan geen spreadsheet, want hij ziet er nog steeds betrouwbaar uit.
• Een app die alles koppelt. Comfortabel, maar je geeft een derde partij leestoegang tot je rekeningen en portefeuilles. Dat is precies de gegevensverzameling waar zulke diensten hun geld mee verdienen, en het is meestal ook de duurste optie.

De vierde weg zit ertussenin: je posities één keer zelf invoeren, en de koersen laten ophalen. Je houdt de controle over wat er in je overzicht staat, maar je hoeft geen cijfers meer over te typen.

Minder dan mensen denken, want een portefeuille verandert niet elke dag. Je voert een positie in op het moment dat je koopt, en dat is een handeling van een halve minuut: wat je kocht, hoeveel stuks, tegen welke prijs, en met welk geld. Daarna gebeurt er niets meer tot je bijkoopt of verkoopt.

Dat is een wezenlijk verschil met je dagelijkse uitgaven, waar zelf invoeren pas werkt als je er een gewoonte van maakt. Bij beleggingen is het onderhoud bijna nul. De koersen bewegen, jouw invoer niet.

Vier dingen zorgen ervoor dat een zelfgemaakt overzicht na een jaar niet meer klopt. Ze zijn alle vier te vermijden als je ze kent.

• De wisselkoers achteraf toepassen. Koop je iets in dollar, dan hoort de koers van de dag van je aankoop bij die aankoop. Reken je later alles om tegen de koers van vandaag, dan beweegt je aankoopprijs mee met de dollar en weet je nooit meer wat je echt betaald hebt.
• Kosten weglaten. Transactiekosten horen bij wat een aankoop je gekost heeft. Ze zijn per keer klein en over tien jaar niet.
• Bijkopen als nieuwe regel noteren. Dan staat hetzelfde fonds twee keer in je lijst en klopt je gemiddelde aankoopprijs niet meer. Bijkopen is een transactie binnen een bestaande positie.
• Vergeten waar het geld vandaan kwam. Beleg je met geld van je rekening, dan is dat geen nieuw vermogen: het verhuist alleen. Wie dat niet bijhoudt, ziet zijn totaal groeien terwijl er niets bij gekomen is.

De Vermogen-pagina zet drie dingen naast elkaar: het geld op je rekening, je spaarpot en de marktwaarde van je posities. Samen zijn dat je vermogen, en dat cijfer wordt op één plek berekend zodat het nergens in de app iets anders kan zeggen.

Je posities voer je zelf in, ongeacht bij welke partij ze staan. Zet je het beurssymbool erbij, dan wordt de koers opgehaald wanneer je ververst, en bij een positie in vreemde munt wordt de wisselkoers van de aankoopdag vastgeklikt. Wil je een eigen cijfer gebruiken, bijvoorbeeld voor iets dat niet op een beurs staat, dan zet je de koers op handmatig en blijft jouw waarde staan.

Er is geen koppeling met een broker, en die komt er ook niet. Dat is dezelfde keuze als bij je bankrekening: leestoegang tot je portefeuille geven aan een derde partij levert comfort op en kost privacy, en die ruil is hier niet gemaakt.

Deze gids gaat over het bijhouden van wat je hebt. Er staat bewust nergens in wat je zou moeten kopen, verkopen of aanhouden: dat is beleggingsadvies, en dat geeft Budgetto niet.