Vaste kosten in kaart brengen

Vaste kosten zijn saai, en saaie dingen onthoud je slecht. Je herinnert je de energiefactuur en de huur, want die doen pijn. De verzekering die één keer per jaar van je rekening gaat, de opslag van 2 euro op een abonnement dat je vier jaar geleden afsloot, de tweede streamingdienst die iemand anders in huis gebruikt: die vallen buiten beeld.

Het patroon is bovendien niet toevallig. Wat je vergeet, is bijna altijd een uitgave, en bijna nooit een inkomst. Daarom valt de schatting stelselmatig te gunstig uit, en daarom klopt "er blijft niets over" gevoelsmatig wel maar op papier niet.

Je hoeft niets uit je hoofd te doen. Er zijn drie plekken waar het volledige beeld al ligt, en samen dekken ze bijna alles.

• Je rekeningafschrift van de laatste twaalf maanden. Twaalf, niet drie. Alles wat jaarlijks afgeschreven wordt (verzekeringen, lidmaatschappen, de gemeentebelasting) zie je in een kwartaal niet.
• De domiciliëringen bij je bank. In de meeste bankapps staat een apart overzicht van doorlopende opdrachten en domiciliëringen. Dat is de kortste weg naar de helft van je lijst.
• De abonnementen in je App Store of Google Play. Die lopen via je telefoonaccount en niet altijd zichtbaar via je rekening, zeker niet als er een prepaidkaart aan hangt.

Loop deze lijst na als je denkt klaar te zijn. Het zijn de posten die in de praktijk het vaakst ontbreken.

• Jaarlijkse verzekeringspremies: brand, familiale, hospitalisatie, auto.
• De jaarlijkse verkeersbelasting en, in Vlaanderen, de onroerende voorheffing.
• Vakbondsbijdrage of beroepsvereniging.
• Sportclub, jeugdbeweging of muziekschool, meestal per seizoen en niet per maand.
• Onderhoud van de verwarmingsketel en de schoorsteenveger.
• Domeinnamen, cloudopslag, wachtwoordbeheerder: klein, maar bij elkaar niet.
• Het abonnement dat op iemand anders zijn naam staat en dat jij terugbetaalt.

Zet jaarlijkse bedragen niet om naar een maandbedrag in je hoofd. Noteer ze als wat ze zijn, met de maand waarin ze afgeschreven worden. Anders klopt je gemiddelde wel maar je maand niet, en het is de maand waarin je rekening leeg raakt.

Als de lijst er staat, is de verleiding groot om hem alfabetisch of op bedrag te sorteren. Nuttiger is een indeling in drie groepen, want die vertelt je meteen wat je ermee kan.

• Vast en onvermijdelijk. Huur, lening, verzekeringen die je moet hebben. Hier valt weinig te kiezen, maar het is wel goed om te weten hoe groot dat blok is.
• Vast maar vervangbaar. Energie, telecom, bankkosten. Zelfde dienst, andere leverancier, ander bedrag. Dit is waar het geld zit dat je zonder gedragsverandering kan terugverdienen.
• Vast uit gewoonte. Streaming, apps, dat ene ding waarvan je niet meer weet wanneer je het laatst gebruikt hebt. Hier hoort de vraag: wanneer heb ik dit voor het laatst echt gebruikt?

Een lijst die je één keer maakt, is een maand later achterhaald. Wat helpt is dat je de bedragen één keer klaarzet en er daarna alleen nog naar kijkt.

In Budgetto zet je elke vaste kost één keer als abonnement, met het bedrag, het interval en de startdatum. Daarna verschijnen ze vanzelf in het overzicht, telt de voorspelling ze mee, en zie je onder "Binnenkort" wat er de komende weken van je rekening gaat. Een jaarlijkse premie in maart hoef je dus niet te onthouden: hij staat er in februari gewoon aan te komen.

Zet er een herinnering bij, één keer per jaar, om de lijst na te lopen. Een half uur in januari is genoeg. Dat is minder werk dan het gevoel dat het geld op is en je niet weet waarom.

Gratis account maken