Comment fonctionne la prévision mensuelle de Budgetto, et de combien de mois elle a besoin

La prévision prend toutes vos transactions, revenus et dépenses, et en tire par catégorie un montant attendu pour les trois prochains mois. Pour chaque mois, cela donne une estimation des « Entrées », des « Sorties » et de « Ce qu'il reste ». Les remboursements sont d'abord déduits de la dépense, pour qu'une commande renvoyée ne compte pas comme une dépense.

Chaque catégorie est prévue séparément, et à l'intérieur, chaque commerce qui a assez d'historique propre (au moins trois transactions sur deux mois différents) reçoit sa propre série. Sinon, un commerce où vous n'allez que depuis mai recevrait les mois d'avant comme « zéro », ce qui tire la moyenne vers le bas. Les dépenses isolées sont rassemblées dans un groupe résiduel.

Ce qui n'y entre pas : votre épargne, vos placements et la liste des charges fixes. Pour cette dernière, la raison est expliquée à la section 03.

La réponse honnête : deux pour dire quelque chose, douze pour bien le dire. Voici ce qui se passe à chaque seuil.

• Moins de deux mois. L'appli affiche « 1 mois sur 2 suivis » et aucun chiffre. Le mois en cours compte, donc si vous commencez le 28 août, vous en êtes déjà à deux le 1er septembre ; le chiffre ne repose alors encore que sur très peu.
• À partir de deux mois. Les schémas fixes sont reconnus et la tendance est prolongée. La fiabilité est « basse », et c'est indiqué à côté.
• À partir de trois mois. La prévision est bornée entre 35 et 250 pour cent de votre niveau habituel, pour qu'un seul mois coûteux ne puisse plus entraîner le chiffre avec lui. Fiabilité « moyenne ».
• À partir de six mois. Les mois récents pèsent plus lourd que les plus anciens, tant que vos dépenses ne font pas trop le yo-yo.
• À partir de douze mois. La saison entre en jeu, et avec un schéma stable, la fiabilité passe à « haute ». Le calcul ne remonte jamais au-delà de 24 mois.

Il y a ici un malentendu que j'ai moi-même causé, alors je vais être précis. La prévision ne lit pas la liste de la page Charges fixes. Elle cherche dans vos transactions elles-mêmes ce qui revient : le même nom, un montant qui s'écarte de 8 pour cent au plus, et un rythme fixe, d'hebdomadaire à annuel. Deux fois suffisent ; à partir de trois, la reconnaissance est « haute ». Le salaire peut varier en montant ; là, seuls le nom et le rythme comptent.

Si vous notez votre loyer chaque mois comme transaction, vous le verrez donc revenir dans la prévision. Si vous ne l'inscrivez que sur la page Charges fixes, vous le verrez sous « À venir », avec la date à laquelle il tombe, mais pas dans le montant mensuel prévu. Ces deux listes ne sont volontairement pas additionnées : sinon, un loyer que vous avez aux deux endroits compterait double, et compter double est pire que ne pas compter.

Un schéma qui s'arrête est reconnu aussi, avec prudence : seulement après trois mois silencieux qui étaient actifs l'année précédente, pour qu'une pause d'été annuelle ne compte pas comme un arrêt. Un schéma arrêté compte encore pour un cinquième, parce que les abonnements reviennent. Pour compléter vous-même votre liste, voyez le guide pour faire l'inventaire de vos charges fixes.

Le point d'ancrage du calcul n'est pas votre moyenne mais votre médiane : le mois du milieu quand vous les mettez dans l'ordre. Une moyenne se laisse entraîner par un seul mois avec une nouvelle machine à laver, une médiane non. On y ajoute une moyenne pondérée dans laquelle les trois derniers mois reçoivent environ deux tiers du poids ; le poids de ce mélange dépend du nombre de mois dont vous disposez et de leur stabilité.

La tendance est une droite tracée à travers vos totaux mensuels, prolongée vers les mois à venir, et plafonnée à 15 pour cent de votre niveau par mois. Sans cette limite, une seule valeur extrême tire une ligne jusqu'à la lune, et c'est exactement ce que fait une prévision naïve.

La saison est un facteur par mois de l'année : combien décembre vous coûte de plus ou de moins qu'un mois ordinaire. Ce facteur est atténué selon le nombre de fois que vous avez déjà vu ce mois. Un seul décembre compte pour un tiers de son écart, deux décembres pour la moitié. C'est pour cela que l'appli dit que la saison n'entre en jeu qu'après un an : avant, il n'y a tout simplement pas de décembre à regarder.

Chaque montant est accompagné d'une fourchette, « de 380 à 520 », calculée à partir de l'ampleur des écarts entre vos mois. Elle couvre environ 87 pour cent des cas, volontairement pas 95 : une fourchette qui couvre tout est si large qu'elle ne dit plus rien.

Sur la page Prévision se trouve le bloc « L'estimation était-elle juste ? ». L'appli refait la prévision de chacun des trois derniers mois terminés avec uniquement les données d'avant, et la compare à ce que vous avez vraiment dépensé. Le pourcentage est l'écart moyen.

Ce chiffre peut décevoir. Si vous venez de commencer ou si vous avez déménagé pendant ces mois, vous verrez une précision faible, et c'est juste. Une prévision sans marge d'erreur, c'est un pari en costume-cravate.

Budgetto existe depuis avril 2026. Le 23 septembre 2026, j'ai mesuré de façon agrégée comment les gens utilisent l'appli. Rien de tout cela ne permet de remonter à une personne, et je ne regarde pas non plus ce que quelqu'un encode, seulement combien et quand.

Ce tableau explique pourquoi la prévision se tait les premières semaines. Près de deux comptes sur trois ne dépassent pas trois transactions, et pour eux, toute prévision est un chiffre sorti de nulle part. Une partie ne s'est inscrite que cette semaine, mais même parmi les comptes de plus de deux semaines, moins de la moitié démarre vraiment. Un chiffre catégorique sorti de nulle part est pire que pas de chiffre du tout.

Ce que j'en ai appris : le seuil ne se situe pas à deux mois mais à dix transactions. Ceux qui les atteignent restent. C'est pourquoi, depuis septembre, l'appli vous pousse d'abord vers vos dix premières, avec une petite carte qui montre où vous en êtes, et seulement ensuite vers la prévision. Le lien avec un budget qui tient dans la durée est expliqué dans le guide pour faire un budget mensuel.

La prévision est un calcul sur vos propres chiffres. Elle ne sait pas que vous changez d'emploi le mois prochain, que le prix de l'énergie augmente ou que votre sœur se marie. Elle ne vous dit pas quoi faire. Elle dit : si le mois prochain ressemble à vos mois précédents, le résultat sera à peu près celui-ci. Je ne promets rien de plus, et qui promet davantage vend quelque chose.

Je construis Budgetto seul, depuis Malines, sans modèle économique et sans connexion bancaire. Ce guide est l'explication que j'aurais voulu lire pour chaque appli qui promettait une « prévision intelligente » sans dire ce qu'il y avait derrière. Si vous voyez un mois que le calcul estime mal, je veux bien le savoir, via l'adresse en bas de la page.

Romain, créateur de Budgetto. Algorithme décrit tel qu'il se trouve dans le code au 16 septembre 2026 ; si le calcul change, ce texte change aussi.

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