Logiciel de gestion de budget : ce qu'il vous faut et ce dont vous pouvez vous passer

Un budget réussit ou échoue sur une seule chose : si vous tenez le coup ou pas. Toutes les fonctions ci-dessous tournent autour de ça.

• Encoder en moins de dix secondes. À la caisse, d'une main, sans passer d'abord par trois écrans. Si ça prend plus longtemps, vous remettez ça au soir, et le soir, ça veut dire jamais. Testez ceci avant de tester quoi que ce soit d'autre.
• Les charges fixes comme postes récurrents. Loyer, énergie, assurances et abonnements : vous les encodez une fois avec un montant et une fréquence, et ensuite ils reviennent tout seuls chaque mois. Un logiciel qui vous fait retaper votre loyer chaque mois vous perd dès le deuxième mois.
• Des totaux mensuels par catégorie. Pas un graphique à douze couleurs, mais une liste : courses 412, transport 95, restaurants 138. C'est sur ce chiffre-là que vous prenez une décision.
• Export. En CSV ou en JSON, de toutes vos données, quand vous voulez. Sans export, vous êtes coincé avec le logiciel, et les logiciels disparaissent. C'est la fonction dont vous n'aurez, espérons-le, jamais besoin, et c'est justement pour ça qu'il faut la vérifier à l'avance.

• La connexion bancaire. Elle a l'air de régler la question de l'encodage, et pour qui a cinquante transactions par semaine, c'est le cas. Pour la plupart des gens, elle signifie qu'un intermédiaire regarde par-dessus votre épaule, qu'il faut réautoriser la connexion tous les quelques mois, et que vous voyez vos dépenses après coup plutôt qu'au moment même. Le pour et le contre sont pesés dans le guide pour gérer votre budget sans connecter votre banque.
• Les objectifs d'épargne avec confettis. Une barre qui se remplit et une animation quand elle est pleine. Sympa la première semaine. Ce qui fait réussir un objectif, c'est le montant que vous mettez de côté chaque mois, et là, les confettis n'aident pas.
• Les budgets partagés. Indispensables si vous partagez un budget à deux. Inutiles si vous vivez seul, et c'est pourtant la fonction pour laquelle vous prenez une formule plus chère.
• Les conseils par IA. « Vous avez dépensé 12 pour cent de plus en courses ce mois-ci. » Vous le saviez déjà : vous étiez dans le magasin. Un conseil qui change votre comportement vient rarement d'une appli, et presque toujours du chiffre lui-même. La prévision mensuelle de Budgetto est volontairement un calcul sur votre propre historique et pas un conseil ; son fonctionnement est expliqué dans le guide sur la prévision mensuelle.

Un logiciel coûte de l'argent à construire et à faire tourner. Qui paie décide pour qui le logiciel est fait. Il y a quatre réponses.

• Gratuit avec publicité. Le client, ce n'est pas vous, c'est l'annonceur. L'appli veut que vous reveniez souvent, pas que vous ayez vite fini.
• Gratuit avec revente de données. Vos transactions ont une valeur commerciale, surtout une fois agrégées. Lisez la politique de confidentialité en cherchant le mot « partenaires ».
• Payant. Le modèle le plus honnête : vous payez, vous êtes le client, et l'entreprise a une raison de continuer à exister. L'inconvénient, c'est un abonnement de plus dans une appli censée réduire vos abonnements.
• Gratuit sans modèle économique. C'est ainsi que fonctionne Budgetto : pas de publicité, pas de revente de données, pas de version payante, les frais de serveur sont à la charge du créateur. L'inconvénient honnête, c'est qu'aucun modèle économique ne garantit qu'il existera encore dans cinq ans. C'est pour ça que l'export n'est pas un détail ici.

Les montants des options payantes figurent, avec leur date de vérification, dans la comparaison avec YNAB et Spendee, et volontairement pas ici : les prix changent et il ne doit y avoir qu'une seule page qui vieillit.

Deux applis payantes qui valent leur prix, chacune pour une autre raison.

• YNAB n'est pas un outil de vue d'ensemble mais une méthode. Chaque euro reçoit d'avance une mission, et vous ne dépensez rien qui n'ait pas son enveloppe. Si votre problème, c'est de dépenser et pas d'avoir une vue d'ensemble, vous y gagnerez plus qu'avec n'importe quelle appli gratuite. Ça demande de la discipline, et c'est en même temps la raison pour laquelle les gens arrêtent.
• Spendee a les meilleurs portefeuilles partagés. Deux personnes qui suivent ensemble un ménage ou un voyage, avec connexion bancaire et une vraie appli avec widgets, y sont bien servies.

Budgetto est conçu pour une seule personne, ne se connecte pas à votre banque et est un site web plutôt qu'une appli. Pour qui veut une vue d'ensemble et une prévision sans abonnement, ça suffit. Pour qui cherche une méthode ou un budget familial, non.

Parcourez cette liste avec le logiciel ouvert. Ça prend dix minutes et ça vous évite de recommencer à zéro au bout de trois semaines.

1. En combien de gestes encode-t-on une dépense de 14 euros ?
2. Puis-je encoder une charge fixe une seule fois avec une fréquence, y compris par trimestre ou par an ?
3. Est-ce que je vois chaque mois le total par catégorie dans une liste, sans devoir d'abord déchiffrer un graphique ?
4. Puis-je exporter toutes mes données, et puis-je aussi réimporter cet export ?
5. Qui paie le logiciel, et que dit la politique de confidentialité à propos des « partenaires » ?
6. Où sont stockées mes données, et dans quel pays ?
7. Est-ce que ça fonctionne sans connexion bancaire, ou la connexion est-elle obligatoire pour voir quoi que ce soit ?
8. Que devient mon compte si je n'encode rien pendant trois mois : est-il effacé, ou est-il toujours là ?

Si vous obtenez une bonne réponse aux quatre premières questions, vous avez un logiciel de gestion de budget qui fonctionne. Les quatre autres déterminent si vous en serez encore content dans un an.

Basez votre choix sur les quatre fonctions que vous utilisez chaque semaine, pas sur la liste en vitrine. Regardez ensuite qui paie le logiciel, parce que ça dit pour qui il a été construit. Et vérifiez l'export avant de commencer, pas au moment de partir.

Budgetto répond aux huit questions comme ceci : quelques gestes, oui avec n'importe quelle fréquence, oui dans une liste, oui en CSV et en JSON et dans l'autre sens aussi, personne, sur un serveur dans l'UE, sans connexion bancaire, et votre compte reste là jusqu'à ce que vous le supprimiez vous-même. Que ça suffise ou non dépend de ce que vous cherchez.

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